By Mike Stiele
Zersplitterung, starre Struktur und harter Wettbewerb gehören nach Überzeugung vieler Beobachter zu den wesentlichen Charakteristika des deutschen Bankenmarktes. Die Verfechter des Drei-Säulen-Modells betonen demgegenüber aber seine Leistungsfähigkeit, die gute kreditwirtschaftliche Versorgung von Mittelstand und Privatkundschaft und die ausgesprochen sinnvolle, auch regionalpolitisch wünschenswerte Rolle lokaler Banken.
Mike Stiele überprüft die unterschiedlichen Argumentationsstränge. Nach einer eingehenden Darstellung der Grundlagen der modernen Banktheorie präsentiert der Autor einen konzisen empirischen Abriss der Entwicklung des deutschen Finanzsektors nach der Wiedervereinigung. Dabei konfrontiert er die wiederkehrend vorgetragene Klage, Deutschland sei "overbanked", mit den tatsächlichen Gegebenheiten. Er regt eine Methodendiskussion an, die mit traditionellen Verfahren der Wettbewerbsmessung bricht. Diese sollte auf eine belastbare theoretische foundation gestellt werden, die gleichzeitig den Spezifika des deutschen Bankenmarktes besser Rechnung zu tragen vermag. Anhand eines in der Literatur bisher wenig beachteten theoretisch-empirischen Testverfahrens untersucht er das Wettbewerbsverhalten der Sparkassen und liefert dazu aufschlussreiche Ergebnisse.
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Die Erteilung der Erlaubnis ist an die Erfüllung einer Reihe von Anforderungen u. a. 49 Aufgrund der Harmonisierung des Bankenaufsichtsrechts und der Schaffung eines gemeinsamen EU-Binnenmarktes können Banken mit einem Sitz in anderen EU-Staaten und einer entsprechenden Zulassung ihres Herkunftslandes laut § 53b KWG ohne Erlaubnis durch die BaFin in Deutschland Zweigniederlassungen errichten oder im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs Bankgeschäfte betreiben. Zur Sicherung der Transparenz im Geschäftsverkehr ist schließlich das Führen der Bezeichnungen „Bank“ oder „Bankier“ gemäß § 39 Abs.
Die freien Sparkassen sind an das Regionalprinzip nicht gebunden und können daher, falls dem nicht Regelungen in ihrer eigenen Satzung entgegenstehen, ebenfalls ihre Tätigkeit auf das Geschäftsgebiet einer anderen (kommunalen) Sparkasse erweitern. § 2 Abs. 1 SpkG-LSA. Vgl. § 2 Abs. 3 SpkG-LSA. Zur historischen Entwicklung von Anstaltslast und Gewährträgerhaftung, die anfänglich nicht allgemein verbreitet waren und sich erst später als ein regelmäßiger Teil der institutionellen Grundlagen des Sparkassenwesens etablierten, vgl.
Lediglich in Einzeljahren vermochten die Kreditbanken insgesamt die 78 79 Dies gilt nicht für die Postbank, die eine günstigere Cost-Income-Ratio als die „klassischen“ Großbanken aufweist und insbesondere seit 2004 mit den Sparkassen vergleichbare Werte erzielt - vgl. Deutsche Postbank (2006), S. 72 und 201. Im Jahr 2005 lieferte der Eigenhandel mit Wertpapieren bei diesen Banken erstmals einen größeren Erfolgsbeitrag als das Provisionsgeschäft, während die Regional- und sonstigen Kreditbanken wie schon im Vorjahr hier sogar Verluste erzielten.
